Em 2023, criminosos desviaram impressionantes R$ 1,5 bilhão por meio de golpes envolvendo o sistema de pagamentos instantâneos Pix, de acordo com um relatório divulgado nesta terça-feira (6) pela empresa ACI Worldwide, especializada em pagamentos em tempo real.
A pesquisa, realizada com apoio da Global Data, revelou que, para cada R$ 10 mil movimentados em pagamentos instantâneos, incluindo Pix e TED, R$ 7 foram utilizados para fins fraudulentos. O estudo baseou-se na amostra de 40% dos consumidores brasileiros, cobrindo um volume total de R$ 19,4 trilhões em pagamentos instantâneos ao longo de 2023. A análise excluiu fraudes que burlam a segurança dos bancos, focando apenas em golpes financeiros diretos, onde o cliente é induzido a realizar transferências usando suas próprias credenciais.
Entre os tipos de fraudes identificadas, 27% envolveram pedidos de pagamento antecipado por produtos ou serviços, enquanto 20% estavam relacionados a solicitações de transferência para compras. Sites e mensagens falsas foram apontados como os principais meios de aplicação desses golpes, conforme destacou Cleber Martins, superintendente de inteligência em pagamentos da ACI. Um exemplo notável é o golpe da "taxa da blusinha", onde criminosos pedem pagamentos para liberar produtos comprados da China, alegando que estão presos nos Correios devido a taxas impostas pelo governo.
Outros golpes comuns incluem ofertas falsas de investimentos (17%), pedidos de pagamento de dívidas (10%) e fraudes românticas, onde o golpista finge um relacionamento íntimo com a vítima (7%). Além disso, 7% dos casos envolveram solicitações de doações para causas diversas, como a reconstrução do Rio Grande do Sul.
De acordo com a ACI, mais de 60% dos golpes envolveram transferências de menos de R$ 7.000, considerados valores módicos. Martins ressalta que os bancos brasileiros mantêm uma segurança robusta para transações de maior valor. "Quando alguém tenta fazer uma compra de R$ 20 mil por Pix, é comum receber uma ligação do banco para verificar a transação", afirma.
Comparando com outros países, os Estados Unidos têm uma taxa de fraude de R$ 232 a cada R$ 10 mil movimentados, enquanto na Austrália essa fração é de R$ 82. A tendência é de aumento nos prejuízos com golpes, com uma projeção de perdas superiores a R$ 3 bilhões até 2027.
A tecnologia de inteligência artificial está emergindo como uma ferramenta crucial na proteção contra fraudes, permitindo análise detalhada do comportamento do consumidor, como o uso de telemetria e padrões de atividade. Os criminosos frequentemente criam uma sensação de urgência para baixar a guarda das vítimas.
Como se Prevenir Contra Golpes
Sites e Mensagens Falsas: Os golpes de engenharia social são os mais frequentes, com quase 1 milhão de casos detectados no primeiro trimestre de 2024. É crucial verificar se os sites e mensagens seguem os endereços oficiais e estar ciente de que os Correios usam apenas o código de rastreio para localizar pacotes.
Golpe do Amor: Perfis falsos em aplicativos de relacionamento podem levar a sequestros-relâmpagos ou solicitações de transferências. Verifique a autenticidade dos perfis e use ferramentas de verificação oferecidas pelos aplicativos.
Investimentos Falsos: Desconfie de ofertas de investimentos com retornos inacreditáveis e verifique a credibilidade do interlocutor e dos canais de comunicação.
Em caso de qualquer golpe, é importante registrar um boletim de ocorrência. As leis brasileiras que tipificam delitos digitais incluem a Lei de Crimes Cibernéticos e a Lei 14.155 de 2021.
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